公积金新政如何“好看又好用”

根据北京住房公积金管理中心发布的消息，从6月1日起，备受社会关注的北京公积金贷款新政开始实施。今年以来，全国32个省市区均对住房公积金政策进行了调整。

此轮各地政策调整，主要以提高贷款额度、放宽住房套数认定标准、降低首付比例等为主要内容。与此同时，伴随央行降息，公积金贷款利率也随之下调。对此，业内人士认为，公积金将迎来更多购房申请，但如何让惠及更多百姓的公积金新政“好看又好用”，将考验政府的服务水平。

今年以来，为适应市场需求，提高公积金在住房消费中的作用，各地密集调整了公积金政策，且调整力度大惠及面更广。

在此轮公积金政策调整中，上浮贷款额度成为许多地方的主要手段。北京规定首套自住房最高可申请120万元的公积金贷款额度。上海将购买首套自主房个人和家庭公积金贷款上限分别上调至50万元、100万元。浙江杭州最高贷款额度由80万元提高到100万元，陕西宝鸡由30万元调整至40万元。

直接降低购房首付比例也是各地政策调整的主要内容。北京、浙江、福建等地首套房的公积金贷款首付款最低可到两成。江苏各城市的最低首付比例都下调至40％－45％。云南对于首次申请公积金贷款，最低首付比例降低至20％。

此外，不少地方公积金政策也放宽了对已有住房套数的限制，以支持改善性住房需求。北京“认房不认贷”，对拥有一套房已结清贷款再买二套自住房的，公积金贷款最低首付比例降至30％。云南二套房首付比例也下调至30％。广西规定职工购买、建造自有产权住房的，不论其房屋套数及贷款次数，均可提取住房公积金。

从各地情况看，公积金贷款的申请量较之前有明显增加。但记者采访发现，虽然各地公积金调整力度均较大，但因城市间经济发展水平和房价的差异，公积金使用情况却有不小的差距。

公积金使用不平衡。广州市2015年的额度将控制在140亿元，而该市2013年和2014年的公积金平均贷款额度高达257亿元，缺口高达117亿元。武汉市住房公积金管理中心主任陈祖信告诉记者，武汉市的个贷率比全省平均水平高出30．46个百分点，湖北的其他一些城市的个贷率却不足10％。

还有的地方政策看似优惠，但却“暗藏玄机”。厦门市公积金贷款首付款比例最低降至20％，很优惠。但记者采访时了解到，这个“优惠”其实是“水中月、镜中花”。因为，按厦门标准“总价在100万元左右的房子才能享受到首付两成的公积金贷款，而这个价位的房子在厦门已经没有了。”厦门海沧一家在售楼盘销售人员告诉记者。

房价有差异，作用也不同。地产分析师、朗汇控股市场总监梅水雄说，对房价相对不高的三四线城市，此番调整后的公积金贷款具有很明显的作用，但对于一二线城市动辄数百万元的房价，作用就十分有限了。

为了让新政策好看又好用，许多地方都在采取措施，如加快公积金贷款审批发放步伐，提高公积金运转效率等。广州公积金中心公布的运行报告显示，今年一季度，广州有7005户缴存职工申请个人住房公积金贷款，申请金额为35．91亿元，从年初开始已不存在排队轮候申请的情况。上海的数据也显示，新政策实施后，租赁提取日均受理量相当于之前的10倍，公积金业务办理速度明显加快。

对于各地公积金贷款能力不均衡的问题，陈祖信建议，首先在各省搭建公积金调剂平台，待时机成熟再建立省际公积金资金调剂平台。其次，实行金融创新，多渠道拓宽公积金来源。在公积金中心账户存款不足以支付时，商业银行应允许直接透支取得信贷资金，类似于银行间的同业拆借，按天计息。同时，将一部分个贷资产变现，引入社会资本投入，盘活住房公积金资产存量。

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