利率涨，放款慢，暂停贷 郑州市场影响几何？

       抢房的硝烟未全消散，抢贷的暗流始现涌动。购房者发现，办房贷从几个月前一周放款，到如今开始坐等两个月没回信。处于频繁调控风暴中心的地产市场，至此又得一暴击。

不止利率涨 多家银行暂停房贷？

       2017年以来，北京市场房贷利率已经调整了四次，首套房贷款利率分别是8.5折-9折-9.5折-基准。目前，北京地区正迎来第五次房贷利率上调。5月，北、上、广、深陆续取消首套房利率折扣优惠，调至基准利率，个别银行甚至将首套房贷利率上浮10%至20%。

       由于一线城市对市场变化极为敏感，针对变化调整也极为迅速，大体可以反映出未来市场变化趋势。短短几周，首套房利率上浮的大潮席卷大江南北，据统计，全国已有35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调，多数二线城市银行利率调整至基准。

       发酵并未结束，近日，某金融平台的发布“全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来还会有新增银行暂停房贷业务。”一石激起千层浪，将“限购限贷”推上讨论的风口浪尖。

       不过，很快有专家站出来，指出该金融平台数据统计口径不够严谨，涉及的20家银行多为支行甚至是不以“房贷”为主要业务的银行。房贷依然是目前大部分银行的优质业务，未来不可能出现大面积停贷的现象。

房贷利率为什么此时发飙？

       这个时候个人住房贷款利率的接连上调，背后的原因是什么？

       一是大家每一时间都会想到的，当下的房地产调控背景，房贷利率上调成为需求端限制的一个手段。

       但据经济领域的专家和银行从业人员解读，此番房贷利率“涨”更直接的原因是流动性趋紧带动银行负债端成本上升，银行为维持利差收益，在资产端上调贷款利率。用通俗的话说，就是“银行内部的钱紧张了，所以要涨价。”

       今年初政府工作报告将货币政策确定为稳健中性的货币政策，实则在一定程度上“偏紧”，商业银行利差空间受到挤压，融资成本随之逐步上升。对于银行而言，个人按揭业务并算高收益的业务，在资金收紧的时候，易就选择收缩。

一，政策框架内，调整房贷利率比提高首付比例更为可行；

二，在控制房贷额度总量一定的情况下，上调首套房房贷利率来增加营收或更为有效，目前业务量急剧下滑，其中二套业务占比小，上调二套房房贷利率收益甚微；

三，前一轮政府调控过程中，多数城市处于过渡期或观望期，缓冲期后，出现集中以调整适应市场变化。

       当下银行资金到底有多紧？一个信贷经理举了一个比较夸张的案例，从审批到放款，一个客户足足等了三个月，而在今年以前，只需要一个星期。至于未来，业内人士分析，由于央行收紧流动性，银行获得资金成本上升，如果央行不放松银根，未来会有越来越多的城市提高房贷利率。

郑州市场情况如何？

       “20多家银行停贷”是否会影响我省居民？有记者向河南银监会核实 ，据说暂时河南没有银行暂停房贷业务，但郑州不少银行已经上调了房贷利率。通过综合各方面的信息，郑州相关详细情况如下：

1. 目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、中原银行等10家银行首套房贷均为基准利率，二套房贷上浮10%。

2. 此次利率上调与以往不同，以往是从国有大行开始，这次光大银行、中信银行成为首轮调整房贷利率的银行。

3. 工、农、中、建、交等银行是郑州目前发放贷款量较大的几家银行，贷款仍可发放，但放款时间可能会较长。

4. 商用房贷款优质开发商执行基准利率上浮15%，非优质开发商执行基准利率上浮20%。

5. 有些售楼部仍在等银行通知，但是这两天办理的贷款有些已经在按照上浮10%执行。

6. 目前郑州各家银行放贷速度多还是一个月，还没受到太大影响。

算算账，购房者影响有哪些？

       跟5月份之前刚需首套享受9折利率优惠相比，现在要付出1.1倍甚至更高，多付出的贷款利息可能几万甚至几十万。鉴于刚需买房贷款基本上在60-150万之间，暂以20万的阶梯差额计算利率上浮10%后与基准利率下还款总额差别以及所需付出的月供差别。

购房者如何缩短“等贷”时间？

       在银行选择方面，四大行一般资金更充足，放款较快。当然有些售楼部合作银行未必都有四大行，这时候选择贷款银行，一定要问清楚可选择银行的当前可放贷额度，额度较多，放款就快。选在月初可能各个银行的额度会相对充足。

       楼盘不同，对接的银行不同，放款速度也是有差别的。因为在与银行的合作过程中，对于开发商的资质、实力等方面，银行会进行专业的评估。选择资质良好、实力雄厚的开发商，银行给与的优先权也会更多一点。

       另外，个人的资质，工作收入情况，还款能力等也是一个考量标准。切记提供的资料齐全和资料真实，降低银行不办理贷款的风险。

结语

       房贷利率上浮，动辄增加几万十几万，对于刚需来说不容小觑。如果在买房的路上，能签还是尽早签好。从整个宏观面来讲，信贷利率收紧，放贷节奏和审批节奏都放缓，是大趋势。此背景下，购房者要咨询清楚能否按时拿到贷款这些问题。

       对于一手房来讲，开发公司或者代理公司或许能够掌握住信贷节奏。但是一些二手房交易可能会有一些风险，如款项没有批下来引发纠纷，而如果贷款没下来，购房者是违约方，这点要有所意识。

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