房贷利率今起“换锚”，房贷利率会下调吗？

从今天（10月8日）起，房贷利率正式“换锚”。根据央行发布的公告，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率 LPR为定价基准加点形成。“换锚”之后房贷利率将呈现怎样的走势呢？

按照今年8月央行发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》要求，从今天开始，商业银行新发放商业性个人住房贷款利率将由以往的参考基准利率变为参考贷款市场报价利率LPR。

公告明确全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

如果以9月20日发布的最新LPR为例，五年期以上贷款利率水平为4.85%，那么新发放的首套房贷利率不会低于4.85%，二套房贷利率不低于5.45%。

财经评论员许树泽认为，房贷利率“换锚”后变得更加灵活，但利率难以大幅下降。

过去房贷利率是盯住央行基准利率，基准利率四年没有变过，所以它不能反映今天的事实。今天LPR是盯住MLF（中期借贷便利），是一个活的东西。所以大家买房子的时候可能会注意到，虽然这几天利率下了一点，但过一段时间可能又会上一点，总体稳定。利率跟房价是个负相关的关系，利率越低房价会越高，如果利率涨了房价就会跌，总体来讲现在利率难以大幅下降，所以房价也难以具备短期大幅上涨的基础。

央行副行长刘国强今年8月在国务院政策例行吹风会上指出，房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降。

房地产市场坚持房子是要来住的，不是用来炒的定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。所以这次利率并轨改革，房贷利率由参考基准变成参考LPR，基准变了但是利率不能下降。

根据9月20日公布的新版LPR第二次报价显示，1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR是4.85%。相比前值，1年期LPR已经连跌两个月，5年期LPR环比上月持平。专家认为，利率保持平稳显示了中央稳定房地产市场的决心。

按照要求，10月8日前已经发放和已经签订合同但没有发放的贷款仍按原合同约定的贷款利率执行，因此对于存量购房者来说，与改革前相比，家庭的利息支出不会受到影响。对于10月8日以后的新购房者，房贷利率将执行新的政策，央行明确新购房者房贷利息支出也基本不受影响。

不过房地产专家邓浩志认为，房贷利率新政对于以投资为主要目的的购房者而言影响还是不小。

基本上划定了利率的下限，所以对于一些投资型的购房者而言，比较难使用这种高杠杆低利率的模式。

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